今年5月初央行召開會議，要求商業(yè)銀行要優(yōu)先保護首套房貸需求，貸款成為近期購房者最關(guān)注的話題，不少房貸一族也在琢磨是不是要提前還貸。為此，記者請銀行的理財專家對多種還貸方式進行了比較，借款人可根據(jù)自己的資金情況和個人需要選擇還貸方式。
提醒1：分清等額本息和等額本金兩種方式
據(jù)了解，房貸還款分為等額本息和等額本金兩種。
對于等額本息還款的貸款人而言，由于等額本息每月的還款總額固定，其中還款本金遞增，還款利息遞減，如果借款人已還款到中期，即已償還了大部分的利息，房貸提前還款則還的主要是本金，因此意義有限。
等額本金是將貸款總額平分，根據(jù)所剩本金計算還款利息，隨著還款時間的增加，所剩本金減少，還款利息也越來越少。當還款期超過1/3時，借款人已還了一半的利息，如果此時提前償還，節(jié)省的利息并不多。
提醒2：原先享受7折利率的貸款不必急于還款
記者從相關(guān)網(wǎng)站搜索發(fā)現(xiàn)，受銀行資金成本上升的影響，目前7折房貸、8.5折房貸很少，二套房貸利率上浮的情況較為普遍。銀行人士提醒，原先享受7折利率的貸款不必急于還款?！叭绻€掉就再也借不到7折利率的貸款了?！便y行人士建議，有折扣的房貸可以不考慮提前還，閑置資金可以用來投資貨幣基金或者銀行短期理財產(chǎn)品，一樣可以降低房貸的利息成本。
提醒3：充分利用公積金
對于每月公積金繳納數(shù)額較高的貸款人而言，可以考慮適當提前償還一部分房貸，但不必全部償還，因為一旦房貸全部償還后，每月的公積金就沒有利用的空間了。
按照現(xiàn)有的公積金政策，在職人員除購房等情況外，是無法提前支取的，考慮到現(xiàn)在的房屋限購政策，大部分人不太可能多次購房，因此大家提前支取公積金的可能性不大，還不如每月可以沖還房貸，使其發(fā)揮更大的效率，也使得自己的現(xiàn)金流更為充裕。
提醒4：后續(xù)手續(xù)別忘了辦
房貸還清后并不意味著進入無債一身輕的狀態(tài)。業(yè)內(nèi)提醒，還清房貸的購房者不要忘記辦理后續(xù)手續(xù)，購房貸款還清后手續(xù)辦理流程如下：
1.與貸款銀行一起辦理房屋抵押權(quán)的注銷手續(xù)
2.與保險公司辦理相應(yīng)保險費的退還手續(xù)
3.與開發(fā)商辦理押金的退還手續(xù)（如果有的話）
若在貸款期間已辦理過房產(chǎn)證，只需把銀行的注銷單、他項權(quán)證及身份證拿到房管部門窗口即可。若未辦過房產(chǎn)證，還貸結(jié)束后把銀行的注銷單拿到房管部門窗口注銷，然后辦理房產(chǎn)證，須帶以下資料：
1.產(chǎn)權(quán)人及共有人身份證或戶口簿復印件、戶籍證明及私章
2.購房合同書（正本）
3.契證及復印件
4.購房發(fā)票及復印件
5.門牌證及復印件
6.結(jié)婚證及復印件或未婚證明
銀行相關(guān)負責人提醒市民，各個銀行對購房貸款還清后手續(xù)的操作規(guī)定不太一樣。不過在辦理住房貸款時，銀行一般會對房產(chǎn)做一個抵押登記，而帶抵押登記標志的房產(chǎn)證，限制了房產(chǎn)的交易和再抵押。在還完貸款之后，房產(chǎn)持有人需要到銀行進行一個撤銷抵押登記的程序，等到購房貸款還清手續(xù)辦完之后，再到房管局撤銷抵押登記，這個時候房主才對房產(chǎn)擁有了完整的所有權(quán)，才可以進行轉(zhuǎn)手等交易。
相關(guān)新聞
更多>>
