6月29日，央行在官網(wǎng)披露公告，宣布將支付機構客戶備付金集中交存比例逐步提高至100%。支付機構靠備付金“躺著賺錢”的時代漸行漸遠，對支付機構影響有多大？

　　新規(guī) 

　　比例逐月提高 明年100%交存 

　　7月9日起，按月逐步提高支付機構客戶備付金集中交存比例，到明年1月14日實現(xiàn)100%集中交存。

　　6月29日，央行正式明確了支付機構100%交存?zhèn)涓督鸬臅r間表，根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，支付機構集中交存的比例目前在50%左右。

　　具體來看，央行宣布，自2018年7月9日起，按月逐步提高支付機構客戶備付金集中交存比例，到2019年1月14日實現(xiàn)100%集中交存。交存時間為每月第二個星期一(遇節(jié)假日順延)，交存基數(shù)為上一個月客戶備付金日均余額?？缇橙嗣駧艂涓督鹳~戶、基金銷售結算專用賬戶、外匯備付金賬戶余額暫不計入交存基數(shù)。

　　此外公告明確，支付機構“備付金集中存管賬戶”的資金劃轉(zhuǎn)應當通過中國銀聯(lián)股份有限公司或網(wǎng)聯(lián)清算有限公司辦理。

　　對于支付機構備付金，央行此前曾發(fā)布通知規(guī)定，今年2月至4月按每月10%逐月提高，至2018年4月將集中交存比例調(diào)整到50%左右。

　　備付金集中存管是2016年10月公布的《非銀行支付機構風險專項整治工作實施方案》的重點之一。當時方案已明確指出“建立支付機構客戶備付金集中存管制度”、“逐步取消對支付機構客戶備付金的利息支出，降低客戶備付金賬戶資金沉淀”等內(nèi)容。此后又有通知規(guī)定，2017年4月17日起，支付機構應將客戶備付金按照一定比例交存至指定機構專用存款賬戶，平均交存比例約20%，視業(yè)務類型、支付機構評級而有所不同。

　　規(guī)模 

　　支付機構備付金規(guī)?；虺f億 

　　方正證券研報推算，按目前支付機構備付金的規(guī)模很可能在11384億元左右。

　　央行貨幣當局資產(chǎn)負債表顯示，五月的非金融機構存款(即支付機構交存人民銀行的客戶備付金存款)達到了5009.23億，前四個月這個數(shù)字分別為1237.57億、2202.35億、3157.52億和4995.04億元。

　　方正證券研報指出，按照最新支付機構備付金交存規(guī)模5000億左右和此前規(guī)定（即交存比例目前在50%左右）的反推，目前支付機構備付金的規(guī)模很可能在11384億元左右。

　　據(jù)財新報道，在這過萬億的備付金規(guī)模中，目前支付寶和財付通兩家支付巨頭沉淀的客戶備付金規(guī)模合計約萬億元左右，占全部支付機構備付金總量的90%以上。

　　不過，除了這兩家之外的機構，備付金產(chǎn)生的利息仍可達到千萬級別的收入。今年在香港上市的匯付天下的招股書介紹，其利息收入主要包括客戶備付金產(chǎn)生的利息，以及比較少的在銀行和其他機構的現(xiàn)金存款的利息。2015年、2016年及2017年，公司自客戶備付金指定銀行賬戶產(chǎn)生的利息收入分別為2310萬元、3470萬元和6000萬元。

　　據(jù)其招股書，過去三年匯付天下的凈收入分別為5.56億元、10.95億元、17.26億元，因此上述利息收入占凈收入的比例分別為接近4.15%、3.17%和3.48%。

　　其中，2013年央行頒布的《支付機構客戶備付金存管辦法》曾規(guī)定，支付機構應當按季計提風險準備金，按照所有備付金銀行賬戶利息總額的一定比例計提，備付金收付賬戶的合作銀行少于4家的，計提比例為10%。

　　原因 

　　有機構挪用備付金炒房炒股票 

　　截至6月19日，2018年以來央行系統(tǒng)針對第三方支付公司違規(guī)行為開出了52張罰單。

　　支付機構巨額客戶備付金的使用流向，一直是監(jiān)管關注的重點。

　　“客戶備付金的規(guī)模巨大、存放分散，存在一系列風險隱患?！毖胄泄倬W(wǎng)此前曾撰文指出，曾有支付機構違規(guī)挪用客戶備付金，此外，也有一些機構違規(guī)占用客戶備付金用于購買理財產(chǎn)品;還有的通過在各商業(yè)銀行開立的備付金賬戶辦理跨行資金清算，超出了自身經(jīng)營范圍。

　　2017年兩會期間，人民銀行副行長范一飛曾坦言：“備付金被挪用的情況一度還比較嚴重，有些機構把客戶的備付金拿來炒房、炒股票，甚至用于個人賭博，最后導致?lián)p失。往往一個機構出問題可能牽扯到多個地區(qū)，消費者的人數(shù)可能數(shù)以萬計?！?/font>