映象網(wǎng)許昌訊(記者 康世保 通訊員 徐曉立)隨著當前經濟形勢不斷下行，經濟發(fā)展呈現(xiàn)“L型”增長新常態(tài)，當前企業(yè)尤其是中小型企業(yè)面臨前所未有的經營困難，大量企業(yè)資不抵債、破產倒閉。同時，隨著金融機構數(shù)量不斷增加，利率市場化快速推進，存貸利率持續(xù)收窄，為中小金融機構在新常態(tài)下把握發(fā)展主動權帶來了挑戰(zhàn)。據(jù)悉，今年以來，禹州市農信聯(lián)社認真貫徹落實省聯(lián)社工作部署安排，深入推進銀行業(yè)支持供給側結構性改革，切實強化支農支小金融服務，近日，禹州聯(lián)社副主任徐曉立走訪了兩家小微企業(yè)。
企業(yè)現(xiàn)狀和面臨的問題
禹州市豐康養(yǎng)殖有限公司成立于2010年，位于郭連鎮(zhèn)張澗村，現(xiàn)有員工26人，主要經營生豬養(yǎng)殖，現(xiàn)存欄母豬500頭，幼豬1000頭，每年出欄生豬2000頭，產值2000萬元左右，成品豬主要銷往漯河市雙匯集團、長葛市眾品實業(yè)等。
禹州漢元家禽有限公司位于禹州市朱閣鎮(zhèn)大墻村南。主要經營種雞、蛋雞和肉雞養(yǎng)殖;現(xiàn)有員工100人，擁有設備先進的20萬套大型種雞場一個，擁有年生產2000萬余能力的孵化場一個，與河南農大、鄭州牧專等專業(yè)院校進行長期技術合作，年銷售肉雞2000萬只。
經調研走訪發(fā)現(xiàn)，目前養(yǎng)殖類中小企業(yè)普遍存在經營成本上升、流動資金不足、融資難、融資貴等共性問題，嚴重制約企業(yè)的發(fā)展。
經營成本上升，利潤收窄。雖然成本上升是普遍問題，但對于本小利微的中小企業(yè)特別是小型微型企業(yè)來講，生產要素成本劇增直接影響到企業(yè)的利潤空間和生存空間。一是能源、原材料價格大幅上漲。成品家禽和飼料等原材料購進價格和雖然同比上漲，但兩者存在一定價差，前者受市場制約上漲不及后者;二是勞動力成本急劇上升。勞動力特別是技術人員工資薪酬平均上調幅度有較大提升。
融資結構單一，成本高。當前中小企業(yè)的發(fā)展主要靠自身積累，但企業(yè)內部留存收益的積累十分有限，其他融資來源主要來自銀行貸款和民間借貸，目前國有銀行貸款審批時間長，手續(xù)復雜，企業(yè)被迫使用民間借貸資金支付高額利息用于調貸，企業(yè)融資成本增高。
流動資金不足，融資難。近年來，由于經濟下行，大部分金融機構收縮貸款規(guī)模，小微企業(yè)普遍缺乏抵質押物，存在融資難困難，特別是養(yǎng)殖類周期性企業(yè)一旦資金鏈斷裂，對企業(yè)的影響是致命的。
主要做法和成效
支農支小，牢守市場定位。禹州市農信聯(lián)社主動適應經濟發(fā)展新常態(tài)，積極調整營銷戰(zhàn)略，認真解決過去“熱衷大額、忽視小額，熱衷房地產、忽視實體經濟，熱衷城市、忽視農村”的問題。今年，該聯(lián)社著重立足支農支小的市場定位，及時為涉農企業(yè)和小微企業(yè)輸血供氧。一是全力推動“個轉企、小升規(guī)、規(guī)改股、股上市”。在該聯(lián)社的持續(xù)支持下，許昌市萬福家園農牧股份有限公司、禹州市鈞龍養(yǎng)殖種植股份有限公司、“河南百逸達實業(yè)股份有限公司”均已完成“規(guī)改股、股上市”;二是積極開展銀企對接，對誠信經營但暫時有困難的企業(yè)進行幫扶，前11個月，該聯(lián)社共組織開展銀企洽談會3次，簽約企業(yè)15家，簽約金額達3.2億元;三是扎實推進債權人委員會制度，成立了以聯(lián)社主任為組長的債權人委員會工作領導小組，與其他債權人開展授信總額聯(lián)合管理、幫扶困難企業(yè)，今年以來已簽訂債委會協(xié)議的有許昌花都溫泉有限公司、許昌許絕伊爾伊希電氣材料有限公司、許昌宏偉熱力有限公司、禹州市嘉悅經貿有限公司等企業(yè)。截至2016年11月末，該聯(lián)社小微企業(yè)貸款余額為57.63億元，申貸獲得率為82.31%，圓滿實現(xiàn)了“三個不低于”。涉農貸款余額68.53億元，較年初凈增2.29億元，增速為3.45%，高于各項貸款平均增速(1.65%)1.81個百分點，圓滿實現(xiàn)了“一個不低于”。
減費讓利，減輕企業(yè)負擔。一是積極適應經濟“新常態(tài)”，以新的視野和思維積極主動尋找聯(lián)社信貸營銷的切入點，針對小微企業(yè)有效擔保不足、受制于資金瓶頸而裹足不前情況，在信貸風險可控的前提下，在傳統(tǒng)的房地產抵押、存單質押之外，積極探索股權質押、經營權質押等擔保方式，拓寬企業(yè)融資途徑。如為許昌超豐農業(yè)發(fā)展有限公司分別發(fā)放“林權抵押”貸款1000萬元，利用城市供水特許經營權為禹州市供水公司發(fā)放應收賬款質押貸款2000萬元。同時拓展合作范圍，與“河南省中原農業(yè)保險公司”、“河南省畜牧投資擔保公司”合作，進一步改善了三農“貸款難”狀況，實現(xiàn)了貸款農戶得保障、農信社防風險、保險公司有效益的“三贏”局面。二是對困難企業(yè)開辟綠色通道。對還后再貸貸款，提前辦理借款手續(xù)，對不需要上審貸會的貸款能做到還后2天內出賬，需要上審貸會的貸款能還后5天內出賬。三是全面下調貸款利率，2015年7月和2016年1月，該聯(lián)社相繼對個體工商戶、農戶、“金燕快貸通”客戶以及抵質押貸款客戶等不同客戶群體的貸款利率進行再次下調(禹農信文〔2016〕4號)，最高降幅達50%，有效降低了“三農”、小微企業(yè)融資成本。四是發(fā)揮好“小微企業(yè)續(xù)貸政策”，前11個月，累計為禹州市慧豪發(fā)制品有限公司、鄭廣恒等企業(yè)和個人辦理“無還本續(xù)貸”208筆12.2億元，幫助企業(yè)和小微企業(yè)度過經濟寒冬。
四通八達，優(yōu)化金融服務。一是以“金燕快貸通”為載體，積極收集客戶信息，大力開展評級授信，截至11月末“金燕快貸通”業(yè)務存量2103筆，貸款余額3.8億元。二是充分發(fā)揮網(wǎng)點多、覆蓋廣的傳統(tǒng)優(yōu)勢，積極運用互聯(lián)網(wǎng)和移動通訊等現(xiàn)代技術，著力構建全方位、多層次的助農服務網(wǎng)絡，截至11月末，該聯(lián)社共安裝自助取款機和存取款一體機 71臺，POS機終端681臺，布放農民金融自助服務點190個，助農取款服務點334個，累計辦理存款、取款、轉賬各類業(yè)務38.4萬筆、金額25841萬元，有效緩解了柜面壓力，改善了支付環(huán)境，提升了金融支農支小服務水平。
促進“小微”發(fā)展的思考和建議
轉換機制，主動適應“小微”發(fā)展需求。在全面準確了解“小微”市場前提下，主動適應“小微”發(fā)展需要，著力轉換自身機制，盡快建立起完善的現(xiàn)代企業(yè)制度和市場化運作機制，以現(xiàn)代金融的思維和方式，滿足“小微”多元化需求;積極構建競爭激勵機制，將支農支小服務與績效工資、考核評定等掛鉤，激發(fā)廣大干部員工服務“小微”的積極性和創(chuàng)造性。
創(chuàng)新服務，實施支小信貸品牌營銷。積極改變“坐門等客”的思想觀念，主動參與市場競爭，深入農村、農戶及其他涉農主體，了解客戶需求，形成“調研-設計-完善”的持續(xù)創(chuàng)新機制，同時不斷創(chuàng)新貼近“小微”實際、滿足多種需求的支農信貸產品，打造人無我有、人有我全、人全我優(yōu)的農信服務品牌。
構建網(wǎng)絡，打造支農服務便捷途徑。不斷豐富和完善服務網(wǎng)點，并結合地方特點，加快農民金融自助服務點、銀行卡取款服務點、自助柜員設備、POS機具的布放和應用步伐;加快完善網(wǎng)上銀行、手機銀行、微信銀行及信用卡業(yè)務，并積極借鑒互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)點和經驗，努力構建線上、線下兩條服務途徑，不斷提升現(xiàn)代金融市場的競爭實力。
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