核心提示：近年來(lái)，全國(guó)多地曝出非法集資案，涉案金額動(dòng)輒上千萬(wàn)元，甚至過(guò)億。受害者多是被高額利息的“大餅”誘惑，損失慘重。河南廣電全媒體即日起聚焦，提醒廣大市民，理性投資，遠(yuǎn)離非法集資！
| 特大非法集資案告破 | 非法吸儲(chǔ)5.3億 | 假銀行融資兩億多 | 吃人的“餡餅” |
非法集資是未經(jīng)有關(guān)部門依法批準(zhǔn)，承諾在一定期限內(nèi)給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外，也有實(shí)物形式和其他形式；向社會(huì)不特定的對(duì)象籌集資金。這里“不特定的對(duì)象”是指社會(huì)公眾，而不是指特定少數(shù)人；以合法形式掩蓋其非法集資的實(shí)質(zhì)。面對(duì)某些官員與非法集資企業(yè)的“大合唱”，我們實(shí)在很難說(shuō)一定是后者將前者“拉下水”，很難說(shuō)前者只是“無(wú)意間”淪為“活道具”而成了“從犯”。
公安、司法機(jī)關(guān)依法嚴(yán)厲打擊非法集資活動(dòng)，絕不能放過(guò)這些面目曖昧的“活道具官員”，只要他們參與了非法集資的“演出”，無(wú)論只是收取了出場(chǎng)費(fèi)，還是接下來(lái)還有更進(jìn)一步的運(yùn)作，都必須為此承擔(dān)黨紀(jì)政紀(jì)責(zé)任和法律責(zé)任。
非法集資活動(dòng)的基本特征：一是未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)依法批準(zhǔn)；二是向社會(huì)不特定對(duì)象即社會(huì)公眾籌集資金；三是承諾在一定期限內(nèi)給出資人貨幣、實(shí)物、股權(quán)等其他形式的還本付息；四是以合法形式掩蓋其非法集資的目的。非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣。從目前案發(fā)情況看，主要包括債權(quán)、股權(quán)、商品營(yíng)銷、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等四大類，主要表現(xiàn)有以下幾種形式：
（1）借種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開發(fā)、莊園開發(fā)、生態(tài)環(huán)保投資等名義非法集資；
（2）以發(fā)行或變相發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資；
（3）通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資；
（4）通過(guò)會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資；
（5）以商品銷售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家加盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資；
（6）利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資；
（7）利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資；
（8）對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資；
（9）以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資；
（10）利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資；
（11）利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資；
（12）利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。
一是承諾高額回報(bào)。往往編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話，通過(guò)暴利引誘許諾投資者高額回報(bào)。
二是編造虛假項(xiàng)目。不法分子通過(guò)注冊(cè)合法公司或企業(yè)，打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、實(shí)踐“經(jīng)濟(jì)學(xué)理論”等旗號(hào)，經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖行業(yè)發(fā)展到高新技術(shù)開發(fā)、集資建房、投資入股、售后返租等內(nèi)容，以訂立合同為幌子，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額固定收益，騙取社會(huì)公眾投資。有的不法分子假借委托理財(cái)名義，故意混淆投資理財(cái)概念，利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯、電子商務(wù)等新名詞迷惑社會(huì)公眾，承諾高額固定收益，騙取社會(huì)公眾投資。
三是以虛假宣傳造勢(shì)。不法分子為了騙取社會(huì)公眾信任，采取聘請(qǐng)明星代言、在著名報(bào)刊上刊登專訪文章、雇人散發(fā)傳單、進(jìn)行社會(huì)捐贈(zèng)、利用網(wǎng)絡(luò)傳播虛假信息等方式，制造虛假聲勢(shì)，傳遞虛假信息，騙取社會(huì)公眾投資。
四是利用親情誘騙。不法分子往往利用親戚、朋友、同鄉(xiāng)等關(guān)系，用高額回報(bào)誘惑社會(huì)公眾參與投資。
一是假冒民營(yíng)銀行的名義，借國(guó)家支持民間資本發(fā)起設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的政策，謊稱已獲得或正在申辦民營(yíng)銀行牌照，虛構(gòu)民營(yíng)銀行的名義發(fā)售原始股或吸收存款。
六種具體作案手段：
二是非融資性擔(dān)保企業(yè)以開展擔(dān)保業(yè)務(wù)為名非法集資，主要是發(fā)售虛假的理財(cái)產(chǎn)品，或虛構(gòu)借款方、以提供借款擔(dān)保名義非法吸收資金。
三是以境外投資、高新科技開發(fā)為旗號(hào)，假冒或虛構(gòu)國(guó)際知名公司設(shè)立網(wǎng)站，并在網(wǎng)上發(fā)布銷售境外基金、原始股、境外上市、開發(fā)高新技術(shù)等信息，虛構(gòu)股權(quán)上市增值前景或許諾高額預(yù)期回報(bào)，誘騙群眾向指定的個(gè)人賬戶匯入資金，然后關(guān)閉網(wǎng)站，攜款逃匿。
四是以投資養(yǎng)老公寓、異地聯(lián)合安養(yǎng)為名，以高額回報(bào)、提供養(yǎng)老服務(wù)為誘餌，通過(guò)舉辦所謂的養(yǎng)生講座、免費(fèi)體驗(yàn)、免費(fèi)旅游、發(fā)放小禮品方式，引誘老年群眾投入資金。
五是以毫無(wú)價(jià)值或價(jià)格低廉的紀(jì)念幣、紀(jì)念鈔、郵票等所謂的收藏品為工具，聲稱有巨大升值空間，承諾在約定時(shí)間后高價(jià)回購(gòu)，引誘群眾購(gòu)買，然后攜款潛逃。
六是設(shè)立所謂P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，以高利為誘餌，采取虛構(gòu)借款人及資金用途、發(fā)布虛假招標(biāo)信息等手段吸收公眾存款，突然關(guān)閉網(wǎng)站或攜款潛逃。
危 害
非法集資活動(dòng)具有很大的社會(huì)危害性。一是參與非法集資的當(dāng)事人遭受經(jīng)濟(jì)損失。非法集資犯罪分子通過(guò)欺騙手段聚集資金后，任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與者很難收回資金，嚴(yán)重者甚至傾家蕩產(chǎn)，血本無(wú)歸。二是非法集資嚴(yán)重干擾正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，極易引發(fā)社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)。三是非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定，嚴(yán)重影響社會(huì)和諧。非法集資往往規(guī)模大、人員多，資金兌付比例低，處置難度大，容易引發(fā)大量社會(huì)治安問(wèn)題，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。
處 罰
對(duì)進(jìn)行非法集資活動(dòng)的，除了依照法律、法規(guī)給予沒(méi)收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)等行政處罰外，對(duì)構(gòu)成犯罪的，還要依法追究刑事責(zé)任。如使用詐騙方法非法集資的，最高可處死刑，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。
非法集資花樣翻新，手法越來(lái)越具有隱蔽性和迷惑性，如何看緊“錢袋子”避免誤入非法集資的陷阱，公眾應(yīng)做到“一算”、“二看”、“三查”、“四思”避免陷入非法集資陷阱。
一算：計(jì)算銀行貸款利率和普通金融產(chǎn)品的回報(bào)率。多數(shù)情況下明顯偏高的投資回報(bào)很可能就是投資陷阱。我國(guó)法律規(guī)定，借貸利率超過(guò)國(guó)家公布的金融機(jī)構(gòu)同期、同檔次貸款利率4倍以上的部分不受法律保護(hù)。另外，一個(gè)企業(yè)正常的年利潤(rùn)一般不會(huì)超過(guò)200%，超高投資回報(bào)不可能維持太久，其中必有嫌疑。
二看：通過(guò)政府網(wǎng)站，看該企業(yè)是不是經(jīng)過(guò)國(guó)家批準(zhǔn)的合法上市公司，是不是可以發(fā)行公司股票、債券，是不是國(guó)家批準(zhǔn)設(shè)立的交易場(chǎng)所等。如果不具備發(fā)行、銷售股票、出售金融產(chǎn)品以及開展存貸款業(yè)務(wù)的主體資格，該公司就存在疑點(diǎn)。如不法分子以“證券投資咨詢公司”、“產(chǎn)權(quán)經(jīng)紀(jì)公司”等為名，推銷所謂即將在境內(nèi)外證券市場(chǎng)上市的股票，可通過(guò)政府網(wǎng)站查閱是否已經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行等。
三查：通過(guò)查詢工商登記資料，查明相關(guān)企業(yè)是否是經(jīng)過(guò)法定注冊(cè)的合法企業(yè)，是否辦理了稅務(wù)登記等。如果主體身份不合法、不真實(shí)，則有欺詐嫌疑。
四思：對(duì)于陌生人低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的投資建議和反復(fù)勸說(shuō)，要多與其他懂行的家人、朋友和專業(yè)人士仔細(xì)思量、審慎決策，防止上當(dāng)受騙，切不可抱有僥幸心理，盲目投資。
案例一：發(fā)展會(huì)員投資網(wǎng)購(gòu)平臺(tái)
去年初，一次偶然機(jī)會(huì)，王女士聽說(shuō)投資某科技公司可獲得高額的回報(bào)，心想正想找點(diǎn)理財(cái)產(chǎn)品呢，不如過(guò)去看看。進(jìn)了該公司，工作人員很熱情地介紹，公司開發(fā)了一個(gè)名叫“百家和購(gòu)物網(wǎng)”的網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物平臺(tái)，只要加入公司會(huì)員，投資網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物平臺(tái)，就有高額回報(bào)，“網(wǎng)站每天承諾按投資總額的1.4%返利，兩年后就能獲得你總投資的10倍?！蓖跖柯犞@些數(shù)字已有些動(dòng)心。而工作人員接下來(lái)的話更是給力！原來(lái)該公司是會(huì)員發(fā)展會(huì)員制度，每發(fā)展一個(gè)會(huì)員投資，介紹人還能獲得相應(yīng)比例的提成，這也是一筆可觀的收入。聽到這，王女士再也不淡定了，立馬掏了五千元，之后兩個(gè)月，王女士還拉了兩位好朋友下水，總共投資了3萬(wàn)余元。
直到2012年6月，警察查封了這家公司，王女士才知道自己上了當(dāng)，幾天后被她勸說(shuō)入會(huì)的朋友們都找上了她，為此，她失去了自己最要好的兩位朋友。
后警方調(diào)查發(fā)現(xiàn)該公司在全國(guó)都用類似手段非法集資了4.5億元，涉及人數(shù)竟然達(dá)到驚人的4萬(wàn)人，而王女士和她的朋友們也成了蘇州500余受騙人群中的一員。
風(fēng)險(xiǎn)提示
手段：投資新興產(chǎn)業(yè)，并以返利等方式誘使你為其發(fā)展會(huì)員，使其能迅速集資。
破綻：投資必須有相應(yīng)的證明，如股權(quán)證明等，而這些公司是無(wú)法提供有法律效力的投資證明的。
案例二：國(guó)家新政支持投資能源
去年7月的一天，王老伯照例早晨來(lái)到公園鍛煉，在他常練劍的地方，老人們都聚在了一起，這是怎么回事？王老伯也湊了進(jìn)去，原來(lái)有個(gè)小伙子正在給老人們散發(fā)傳單和禮品，禮品是小桶的色拉油！王老伯費(fèi)了好大勁搶了一桶。老人很高興，把禮品放在身邊，也不練劍了，竟看起了隨禮品發(fā)放的傳單，不看不知道，一看嚇一跳，“投資開發(fā)石油”，“年利潤(rùn)30%”。王老伯越看越起勁。這時(shí)候，小伙子也開講了，說(shuō)到國(guó)家最新政策就是支持民間資本投向能源?！笆前。蓖趵喜幌?，前幾天剛在新聞上看到的政策，而兒子的一朋友開了個(gè)私人加油站，房車都買起來(lái)了。“錢放著也是放著，石油應(yīng)該能發(fā)財(cái)?！彪S后，小伙子邊拿出公司的工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證的照片給老人們看，邊說(shuō)該公司總部在外地，剛在蘇州開了分公司，需要資金的支持。越聽越像！過(guò)幾天，王老伯拿出存了幾年的2萬(wàn)元錢按傳單地址送上了門，可不想幾周后，該公司被警方查封，王老伯血本無(wú)歸。
風(fēng)險(xiǎn)提示
手段：借助國(guó)家的最新政策誤導(dǎo)市民投資，投資項(xiàng)目大多是代種植樹木、藥材，建設(shè)交通設(shè)施，開采能源，礦產(chǎn)等，一般答應(yīng)的年利潤(rùn)在30%到40%，必要時(shí)，負(fù)責(zé)人甚至?xí)闳タ吹V地、種植地等。
破綻：能源、交通設(shè)施等項(xiàng)目如果要吸收民間投資也只是針對(duì)少數(shù)人的大額投資，有資金最低限額。而負(fù)責(zé)人帶你去看的礦地等，如仔細(xì)觀察即可發(fā)現(xiàn)大多是原本在建的市政工程。
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