——融資難、融資貴讓部分中小企業(yè)在夾縫中生存
“之前一年期貸款基準(zhǔn)利率為6％，企業(yè)貸款利率一般是在基準(zhǔn)利率上浮30％，也就是7．8％，這個(gè)融資成本企業(yè)可以承受。但實(shí)際上民營企業(yè)的融資成本一般在20％以上，有的甚至更多?！苯眨晃幻駹I企業(yè)家向記者痛陳銀行融資“潛規(guī)則”層層拉高融資成本，中小企業(yè)只能在夾縫中艱難求生，有的企業(yè)不得不向民間資本市場高息融資。
貸款搭售保險(xiǎn) 民企老板一年保險(xiǎn)費(fèi)數(shù)百萬
“現(xiàn)在中小企業(yè)的融資成本一般在20％以上，有的甚至更多，大多數(shù)成本是在中間環(huán)節(jié)被消耗了?！睆V西一家汽車零部件企業(yè)總經(jīng)理劉鋼（化名）向記者透露。
業(yè)內(nèi)人士透露，銀行為了維持存貸比平衡，企業(yè)取得貸款后，一般需要將50％的款轉(zhuǎn)為銀行存款，但企業(yè)需要照付利息。這50％的款項(xiàng)，銀行會(huì)以“承兌匯票”形式開出，“這實(shí)際是銀行增加資金流動(dòng)性的‘白條’，但一年下來貸款方將增加6％至8％的成本?！庇浾吡私獾剑耙再J轉(zhuǎn)存”，雖然被禁止了，但目前仍以潛規(guī)則方式廣泛存在。
企業(yè)以土地、廠房為抵押物向銀行貸款，銀行一般只能以評估價(jià)值的30％至50％放款。而如果有擔(dān)保公司出擔(dān)保函，就可以讓銀行將貸款額做到評估價(jià)值的80％。政府性的擔(dān)保公司擔(dān)保費(fèi)一般是貸款額的4％，民營融資擔(dān)保公司收費(fèi)則更高，擔(dān)保公司一般還要求貸款企業(yè)存入15％左右的保證金。
一個(gè)民企業(yè)老板給記者算了一筆賬：一個(gè)評估值1000萬的抵押物，即便通過擔(dān)保公司也只能貸款800萬，除去存給擔(dān)保公司15％的保證金，可用資金只剩下640萬。
銀行還經(jīng)營有一些理財(cái)、保險(xiǎn)等金融衍品，放貸時(shí)會(huì)“搭車”銷售，“例如銀行發(fā)放一年期1000萬的貸款，就會(huì)要求企業(yè)老板買15萬的人身意外保險(xiǎn)；如果企業(yè)老板出事了，銀行就會(huì)受益這1000萬?！眲摫硎?，自己一年僅保險(xiǎn)費(fèi)就要花300萬。對于銀行增加收費(fèi)的伎倆，因?yàn)槠髽I(yè)處于弱勢，根本就沒有發(fā)言權(quán)，只能委曲求全，接受銀行的種種要求。
中國人民銀行研究局首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家馬駿在此前召開的“中國開放新階段高峰論壇”表示，目前我國部分地區(qū)小微企業(yè)的融資成本高達(dá)20％，甚至更高。北京大學(xué)光華管理學(xué)院金融學(xué)教授劉俏告訴記者，很多企業(yè)的融資成本在25％以上。
“8000萬資金過次橋，折損600萬”
“過一次橋，傷筋動(dòng)骨一百天?！眲摫硎?，“為貸款‘過橋’，實(shí)體企業(yè)被‘逼上梁山’，不得不向小貸公司、民間資本市場高息借款，以還銀行尾賬繼而再次從銀行貸款。
業(yè)內(nèi)人士告訴記者，目前我國銀行貸款實(shí)行的是“還舊貸新”，也就是企業(yè)要將原來借款還清之后，才能再貸新款。不少企業(yè)老板表示，一期貸款到期后，企業(yè)要將原來借款全部還清后才能續(xù)貸新款，如此“大還大借”不利于維持企業(yè)正常運(yùn)轉(zhuǎn)；而如果貸款到期、企業(yè)又沒有足夠現(xiàn)金還貸，就必須求助“貸款公司”借錢“過橋”。
劉鋼告訴記者，以目前廣西為例，向小額貸款公司借款“過橋”，一般以一周為一期，一期為2分利，兩期4分利，三期6分利；而從還銀行上一期的貸款到銀行下一期貸款放出來，一般需要3周以上，“1000萬的資金經(jīng)過這一‘過橋’，60萬就進(jìn)了小額貸款公司?！?/p>
“‘過橋’還款是一種在中小企業(yè)中比較普遍的現(xiàn)象，我們公司去年因‘過橋’損失不少?！闭憬患覐氖律鷳B(tài)保護(hù)的企業(yè)負(fù)責(zé)人說，“可是為了讓企業(yè)有更好的信用評級，再高的利率企業(yè)也不得不為之。”
據(jù)銀監(jiān)會(huì)與央行的《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)指導(dǎo)意見》規(guī)定，小額貸款公司不能吸收存款，但允許向不超過2個(gè)商業(yè)銀行同業(yè)拆借不超過注冊資本額度50％的資金。知情人士說，這一政策助長了小額貸款與銀行的勾結(jié)，“一邊是銀行延遲放款速度，一邊是小貸公司收取高額利息。一個(gè)資金‘過橋’過程，實(shí)體企業(yè)相當(dāng)于被銀行和小貸公司做了兩次莊?！?/p>
廣西一家制造業(yè)企業(yè)負(fù)責(zé)人告訴記者：“上半年我有8000萬的資金‘過橋’，花費(fèi)了600萬，這些錢跑到小貸公司去了。實(shí)體經(jīng)濟(jì)的錢全部被抽到這些小貸公司去了，他們抽走的都是實(shí)體企業(yè)的血液?！?/p>
記者了解到，相當(dāng)部分小企業(yè)由于抵押物等欠缺，銀行借款無門只能在民間融資?！拔易龉こ坛邪?，除了住房以及塔吊、推土機(jī)等機(jī)器設(shè)備，根本沒有抵押物，銀行也看不上我們這種企業(yè)。做工程需要墊資時(shí)，只能向‘朋友’借，剛開始借得少時(shí)月息兩分還行，現(xiàn)在有時(shí)候三分、四分都難借到了?！币幻髽I(yè)家說。
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