今年以來(lái)，國(guó)務(wù)院及相關(guān)部委密集發(fā)文要求降低企業(yè)融資成本、增加金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持。但記者近日在長(zhǎng)三角采訪發(fā)現(xiàn)，企業(yè)融資貴問(wèn)題仍然沒(méi)有得到改變。一家主營(yíng)光伏產(chǎn)品配件的企業(yè)負(fù)責(zé)人向記者介紹，他辦理了一筆1200萬(wàn)元的商業(yè)抵押貸款。刨去一年8.6％的利息成本，擔(dān)保、咨詢、財(cái)務(wù)等各路中介費(fèi)用已與利息基本持平，占融資總成本的一半……
記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，借企業(yè)貸款搭售、抬價(jià)收費(fèi)等“雁過(guò)拔毛”的行為已是中小企業(yè)貸款的“潛規(guī)則”。
20家銀行遇涉企收費(fèi)“限令”
前不久，國(guó)家發(fā)展改革委網(wǎng)站公布，按照國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議清理整頓銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不合理收費(fèi)精神，發(fā)改委價(jià)監(jiān)局繼召集中農(nóng)工建等5家銀行后，再度召集交通、招商等15家商業(yè)銀行，督促取消直接與貸款掛鉤、沒(méi)有實(shí)質(zhì)服務(wù)內(nèi)容的收費(fèi)。
據(jù)介紹，目前累計(jì)已有20家商業(yè)銀行總行均已下發(fā)落實(shí)文件，采取一系列措施規(guī)范服務(wù)收費(fèi)，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
而據(jù)工農(nóng)中建四大行2013年年報(bào)計(jì)算，包括財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)、多種手續(xù)費(fèi)在內(nèi)，去年僅四大行手續(xù)費(fèi)及傭金收入總計(jì)達(dá)3900億元。發(fā)改委介紹，從已出臺(tái)規(guī)范措施來(lái)看，僅四大行一年就將減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)370億至390億元。
記者走訪上海、北京多家商業(yè)銀行了解到，目前對(duì)企業(yè)貸款收費(fèi)種類繁多，名目各異：在小微企業(yè)貸款辦理方面，中國(guó)銀行此前設(shè)置了受托管理貸款及轉(zhuǎn)讓服務(wù)費(fèi)、公司金融風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)費(fèi)等；在擔(dān)保、評(píng)估、登記方面，招商銀行等還設(shè)有代付同業(yè)手續(xù)費(fèi)、現(xiàn)金管理增值服務(wù)費(fèi)等。
從年報(bào)看，某一家國(guó)有商業(yè)銀行的貸款“財(cái)務(wù)費(fèi)用”就不下百種。其銷售的一款信托貸款合同顯示，放貸兩年期10億元，固定管理費(fèi)和托管費(fèi)合逾5000萬(wàn)元。這表明在利息外，又增加年2.8％的財(cái)務(wù)成本，較基準(zhǔn)利率年上浮約三成。
四大因素仍在加劇“錢貴”
銀行收費(fèi)居高不下，民間借貸成本攀升，均讓企業(yè)深感眼下融資“既貴又難”。調(diào)查發(fā)現(xiàn)，標(biāo)準(zhǔn)缺失、規(guī)避監(jiān)管、“存貸掛鉤”、審批遲緩，更加劇了“錢貴”：
——銀行“涉企收費(fèi)”標(biāo)準(zhǔn)缺失。比如，多數(shù)銀行均收取“常年財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)”，但標(biāo)準(zhǔn)上各有各的說(shuō)法：既有按固定費(fèi)用收取，也有固定＋浮動(dòng)的收費(fèi)方式；按照最高標(biāo)準(zhǔn)收取，僅這筆費(fèi)用就可達(dá)貸款額的3％。
——規(guī)避監(jiān)管，部分“金融創(chuàng)新”拉長(zhǎng)了貸款鏈條。“金融服務(wù)的每個(gè)環(huán)節(jié)都是為了賺錢，當(dāng)機(jī)構(gòu)用各種方式將貸款供給到需求的鏈條拉長(zhǎng)，成本必然要實(shí)體企業(yè)來(lái)承擔(dān)?！敝袊?guó)金融期貨交易所首席專家趙慶明說(shuō)。
比如，信托、基金子公司、券商資管等影子銀行，就帶來(lái)種種“通道”、“過(guò)橋”中介費(fèi)。銀行借助這些理財(cái)產(chǎn)品變相放貸規(guī)避存貸比，“中介”則從中收費(fèi)。
——一些貸款“潛規(guī)則”依然存在。安徽一家藥品銷售企業(yè)負(fù)責(zé)人反映：“處于弱勢(shì)地位的小企業(yè)在貸款時(shí)，表面的貸款利率僅僅是名義而已。一些金融機(jī)構(gòu)還要求借錢同時(shí)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，即要‘存貸掛鉤’?！?/p>
——貸款審批難，也讓部分企業(yè)吐苦水。1年期流動(dòng)資金貸款，銀行9個(gè)月就來(lái)收貸，而展期、續(xù)貸審批流程漫長(zhǎng)，年中不得不從民間借資渡過(guò)難關(guān)……
溫州市金融辦發(fā)布的民間借貸綜合利率指數(shù)顯示，截至8月13日，溫州地區(qū)綜合利率指數(shù)為20.78％／年，部分市場(chǎng)主體利率高達(dá)28.78％：“融資貴”究竟有多貴？借款1000萬(wàn)元，一年要還近300萬(wàn)元。
改變銀行獨(dú)大格局 豐富企業(yè)融資渠道
近年來(lái)，實(shí)體企業(yè)財(cái)務(wù)成本高速上漲，背后問(wèn)題是企業(yè)背負(fù)的融資費(fèi)用成本高企。據(jù)上海浦發(fā)銀行中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心負(fù)責(zé)人介紹，一些中小企業(yè)沒(méi)有財(cái)報(bào)，但監(jiān)管要求必須出具審計(jì)報(bào)告。而擔(dān)保、審計(jì)等成本又遠(yuǎn)超利率，能占到融資成本的60％。
“從根本上講，融資貴是銀行一家獨(dú)大、融資渠道窄造成的?！鄙虾Ｒ患疑虡I(yè)銀行人士說(shuō)。
查閱各國(guó)央行數(shù)據(jù)顯示，在發(fā)達(dá)經(jīng)濟(jì)體，銀行、債券、股市、私募占據(jù)的社會(huì)融資規(guī)模均較可觀，直接融資與間接融資基本均衡。但在我國(guó)，超過(guò)一半的社會(huì)資金由銀行貸款供給，經(jīng)過(guò)信托等“通道”放貸的銀行資金占比也很大。
采訪中，一些中小企業(yè)反映，銀行作為偏好低風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)，其放貸的風(fēng)險(xiǎn)、審計(jì)要求，讓企業(yè)大感不適應(yīng)：缺少抵押物只靠銀行貸款，只夠借1年期流動(dòng)資金。而展期、續(xù)貸風(fēng)險(xiǎn)控制審批流程長(zhǎng)，增加了中小企業(yè)的財(cái)務(wù)成本……
交通銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家連平認(rèn)為，監(jiān)管要求也需要適應(yīng)利率市場(chǎng)化形勢(shì)，如形成差異化存貸比等考核機(jī)制。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，仍需借助市場(chǎng)化手段，改變銀行業(yè)一家獨(dú)大的金融格局，豐富企業(yè)的融資渠道。
浦發(fā)銀行中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)中心總經(jīng)理嚴(yán)紅霞認(rèn)為，稅收審計(jì)、工商注冊(cè)登記方面也應(yīng)降低企業(yè)融資成本。比如，目前放貸要求中小企業(yè)提供財(cái)務(wù)報(bào)表，使很多中小企業(yè)新增審計(jì)費(fèi)用。由于擔(dān)保、評(píng)估市場(chǎng)不規(guī)范，相關(guān)費(fèi)用也居高不下。（記者杜放 鄭鈞天）
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國(guó)務(wù)院頻提降低融資成本 多部委下文要求緩解“錢緊”“錢貴”
今年以來(lái)，多地中小企業(yè)“融資難”“融資貴”等問(wèn)題日益突出，國(guó)務(wù)院及相關(guān)部委也密集發(fā)文旨在降低企業(yè)融資成本、增加金融對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持。
5月份以來(lái)，國(guó)務(wù)院7次提及并下文要求緩解融資難、融資貴問(wèn)題。
5月9日，國(guó)務(wù)院發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)資本市場(chǎng)健康發(fā)展的若干意見(jiàn)》（簡(jiǎn)稱新“國(guó)九條”），意在拓寬融資渠道、豐富融資產(chǎn)品，降低融資成本，幫助企業(yè)優(yōu)化資源配置。
5月30日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議提出，要加大“定向降準(zhǔn)”措施力度、擴(kuò)大支持小微企業(yè)的再貸款和專項(xiàng)金融債規(guī)模、降低社會(huì)融資成本、規(guī)范同業(yè)、信托、理財(cái)、委托貸款等業(yè)務(wù)，清理不必要的資金“通道”、“過(guò)橋”環(huán)節(jié)，縮短融資鏈條。開(kāi)展銀行業(yè)收費(fèi)專項(xiàng)檢查，只收費(fèi)不服務(wù)的堅(jiān)決取消。同時(shí)降低小微企業(yè)擔(dān)保費(fèi)用。
7月2日召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議再次要求，要促進(jìn)“脫實(shí)向虛”的信貸資金歸位，更多投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，有效降低企業(yè)特別是小微企業(yè)融資成本。
7月14日，國(guó)務(wù)院經(jīng)濟(jì)形勢(shì)座談會(huì)再度強(qiáng)調(diào)，有效降低融資和交易成本，減輕企業(yè)特別是小微企業(yè)負(fù)擔(dān)。
7月16日，國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)聽(tīng)取國(guó)務(wù)院出臺(tái)政策措施推進(jìn)情況。會(huì)議強(qiáng)調(diào)，在緩解企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題上盡快見(jiàn)到實(shí)效。
7月23日，國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議出臺(tái)繼續(xù)堅(jiān)持穩(wěn)健的貨幣政策、抑制金融機(jī)構(gòu)籌資成本不合理上升等十項(xiàng)措施。
8月14日，國(guó)務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于多措并舉著力緩解企業(yè)融資成本高問(wèn)題的指導(dǎo)意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》），提出了十個(gè)方面的政策措施，并明確了職責(zé)分工，要求金融部門采取綜合措施，著力緩解企業(yè)融資成本高問(wèn)題，促進(jìn)金融與實(shí)體經(jīng)濟(jì)良性互動(dòng)。
此外，今年以來(lái)，多部委也數(shù)次下文意在緩解中小企業(yè)融資難問(wèn)題：
4月11日，為改善中小企業(yè)融資環(huán)境，財(cái)政部會(huì)同工業(yè)和信息化部、科技部、商務(wù)部制定了《中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金管理暫行辦法》。
4月25日起，央行分別下調(diào)縣域農(nóng)村商業(yè)銀行和農(nóng)村合作銀行存款準(zhǔn)備金率2個(gè)和0.5個(gè)百分點(diǎn)，此舉被市場(chǎng)稱為“定向降準(zhǔn)”。
6月16日，央行宣布對(duì)部分金融機(jī)構(gòu)定向降準(zhǔn)0.5個(gè)百分點(diǎn)，為金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)小微企業(yè)貸款提供流動(dòng)性支持，著力緩解企業(yè)融資難融資貴的問(wèn)題。
6月30日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行存貸比計(jì)算口徑的通知》，規(guī)定自2014年7月1日起，在計(jì)算存貸比分子（貸款）時(shí)，從中扣除包括小微企業(yè)貸款在內(nèi)的六類貸款。
銀監(jiān)會(huì)今年也曾發(fā)文，要求增加“三農(nóng)”信貸資金來(lái)源，具體包括制定實(shí)施“三農(nóng)”專項(xiàng)金融債政策、探索建立資金回流農(nóng)村新機(jī)制等。銀監(jiān)會(huì)對(duì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)小微企業(yè)貸款設(shè)置了“兩個(gè)不低于”的“硬杠杠”——小微企業(yè)貸款增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速，增量不低于上年同期。
與此同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)表示今年將會(huì)同有關(guān)部門從6個(gè)方面降低社會(huì)融資成本，包括加強(qiáng)金融服務(wù)價(jià)格管理，增加小微企業(yè)貸款規(guī)模，降低過(guò)高的擔(dān)保收費(fèi)等。（記者鄭鈞天 杜放）
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