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降息后月供不降反增？2月房貸或正式“減負(fù)”

2015-01-30 11:46 來(lái)源：長(zhǎng)沙晚報(bào)

[摘要] 1月的還款數(shù)額沒(méi)明顯變化，有些甚至不降反增。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這是由于銀行調(diào)息、還款和計(jì)息方式不同“惹的禍”。而2月起，部分市民的房貸將正式“減負(fù)”。

　央行下調(diào)貸款基準(zhǔn)利率后，今年1月1日起，貸款協(xié)議中“按年調(diào)息”的房貸一族，每月還款數(shù)額本該“減負(fù)”，但廣廈熱線近期接到市民致電咨詢(xún)，不少市民1月的還款數(shù)額沒(méi)明顯變化，有些甚至不降反增。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這是由于銀行調(diào)息、還款和計(jì)息方式不同“惹的禍”。而2月起，部分市民的房貸將正式“減負(fù)”。

　　執(zhí)行新利率后月供不降反增

　　把房貸月供還款日定在每月10日的王女士近期告訴記者，按照新利率，降息后她的月供應(yīng)該減少122元，但實(shí)際上1月份她只少交了18元。而新房買(mǎi)在天心區(qū)的何先生更納悶，他月初收到的銀行短信通知，1月份的房貸月供額比2014年12月還要多60元。

　　目前，長(zhǎng)沙各大銀行普遍執(zhí)行了房貸新基準(zhǔn)利率，但為何市民月供“降得少”甚至“不降反增”？記者走訪長(zhǎng)沙多家銀行，發(fā)現(xiàn)這與市民房貸的還款方式、與銀行約定的計(jì)息方式有關(guān)。

　　長(zhǎng)沙招商銀行一位房貸業(yè)務(wù)經(jīng)手人介紹，商業(yè)住房貸款方式有“定息”和“合同約定利率”兩種，前者不根據(jù)央行利率變化，后者可隨央行利率變化而調(diào)整，也是長(zhǎng)沙市民的較多選擇。房貸采用“合同約定利率”的月供者，采用“按年調(diào)息”，也就是次年1月1日調(diào)息，才會(huì)有新的月供變化。“其中以‘等額本息還款’且還款日集中在前半月的客戶(hù)，才會(huì)出現(xiàn)首月房貸月供增加的情況?！?

　　提前索取全年房貸月供變化表

　　按照等額本息還款的月供一族，每月房貸月供額相同，在月供額里“本金與利息”的分配比例中，前半段時(shí)期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過(guò)半后逐步轉(zhuǎn)為本金比例大、利息比例小，且每月還款數(shù)額是前一個(gè)月的還款本金和利息之和。

　　以2012年貸款40萬(wàn)元，還款期限20年為例：選擇等額本息還款方式，月供2994元，但降息后，1月份的月供為3060元，多供了66元。中國(guó)民生銀行長(zhǎng)沙芙蓉廣場(chǎng)支行有關(guān)信貸人士解釋?zhuān)履晔自略鹿┰黾?，一?月1日起執(zhí)行新利率后，利息部分減少，造成本金相應(yīng)的增多；二是由于1月所還貸款跨年，去年12月的部分按老基準(zhǔn)利率計(jì)算，1月的部分才按新基準(zhǔn)利率計(jì)算。而2月起，部分市民的房貸將正式“減負(fù)”。

　　記者采訪的多位銀行高層分析認(rèn)為，今年央行有可能進(jìn)一步降息或降準(zhǔn)，房貸利率還將有所變化。銀行人士提醒市民，房貸還款方式不同，月供額度不一，房貸月供可能年年變，要養(yǎng)成年初索要年度房貸月供變化表的習(xí)慣，以免影響個(gè)人征信記錄。(作者：張洋子)