2013-12-04 09:19:00 來(lái)源:中國(guó)經(jīng)濟(jì)網(wǎng)
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保險(xiǎn)人員禁在銀行駐點(diǎn)的政策明年元旦起或有松動(dòng)。近日，一份名為《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行、郵政保險(xiǎn)代理渠道銷售行為的通知(征求意見(jiàn)稿)》(下稱意見(jiàn)稿)下發(fā)到各地銀監(jiān)分局、地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、部分保險(xiǎn)公司。《意見(jiàn)稿》對(duì)此前明文禁止的保險(xiǎn)公司人員駐點(diǎn)銀行一事開(kāi)始松動(dòng)，在滿足相關(guān)規(guī)定時(shí)，保險(xiǎn)公司人員可以在銀郵機(jī)構(gòu)的相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行輔助咨詢，但不許和銀行人員“撞衫”。
保險(xiǎn)人員曾因誤導(dǎo)多被“趕”出銀行
“2011年以前，保險(xiǎn)公司的銷售人員原可以入駐銀行網(wǎng)點(diǎn)從事保險(xiǎn)銷售?！北本┮患覊垭U(xiǎn)公司銀保渠道負(fù)責(zé)人告訴北京青年報(bào)記者，由于部分保險(xiǎn)銷售人員存在誤導(dǎo)行為，再加上一些消費(fèi)者不能分清銀行理財(cái)產(chǎn)品和保險(xiǎn)產(chǎn)品之間的區(qū)別，誤以為保險(xiǎn)公司人員就是銀行工作人員，因而被忽悠購(gòu)買了保險(xiǎn)產(chǎn)品，這也曾經(jīng)一度使得保險(xiǎn)公司的銀保產(chǎn)品備受市場(chǎng)詬病。
銀保產(chǎn)品銷售誤導(dǎo)的受害者李女士回憶，2010年8月，她到位于海淀區(qū)翠微路的一家商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品，在前臺(tái)咨詢時(shí)碰到一位20多歲的女營(yíng)業(yè)員，對(duì)方向其介紹了一款收益率很高的“新產(chǎn)品”。李女士最終在對(duì)方多次勸說(shuō)后心動(dòng)，花了5萬(wàn)元錢購(gòu)買了其推薦的產(chǎn)品。幾天后，李女士才知道自己購(gòu)買的原來(lái)是保險(xiǎn)產(chǎn)品，而勸其買該產(chǎn)品的人其實(shí)來(lái)自保險(xiǎn)公司。最終，她所購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益率也沒(méi)對(duì)方所聲稱的那么高。
在銀保銷售誤導(dǎo)成為保險(xiǎn)業(yè)頑疾之后，銀監(jiān)會(huì)2010年11月曾為此下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，明確商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)。銀保銷售模式也由原來(lái)的駐點(diǎn)人員推動(dòng)轉(zhuǎn)為由銀行員工代銷，保險(xiǎn)公司則負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)。
險(xiǎn)企長(zhǎng)時(shí)間受困“緊箍咒”
2010年底的銀保新規(guī)被壽險(xiǎn)業(yè)形容為“緊箍咒”，彼時(shí)處于擴(kuò)張期的國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)也就此開(kāi)始告別高增長(zhǎng)時(shí)代。
“壽險(xiǎn)業(yè)近幾年的低迷與上述‘90號(hào)文’的出臺(tái)有一定關(guān)系，壽險(xiǎn)業(yè)銀保渠道的業(yè)務(wù)占比很高。被趕出銀行后，銀保渠道的新單保費(fèi)的同比增速連年負(fù)增長(zhǎng)?！币幻ｋU(xiǎn)業(yè)高管表示，上述監(jiān)管政策對(duì)行業(yè)的影響一直在持續(xù)，直到今年上半年，還有上市保險(xiǎn)公司的銀保渠道的首期保費(fèi)收入同比下降近五成的例子。
該人士認(rèn)為，銀保業(yè)務(wù)占比高的保險(xiǎn)公司近年面臨著一定的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，有重新入駐銀行網(wǎng)點(diǎn)的強(qiáng)烈意愿。今后，如果保險(xiǎn)公司能夠重新入駐銀行網(wǎng)點(diǎn)輔助咨詢，將有助于險(xiǎn)企銀保渠道的復(fù)蘇。
保險(xiǎn)公司人員著裝要有明顯區(qū)別
近日下發(fā)的《意見(jiàn)稿》計(jì)劃從2014年元旦開(kāi)始實(shí)施，其中規(guī)定：“在代理合作期內(nèi)，連續(xù)兩個(gè)季度銀行、郵政代理機(jī)構(gòu)省級(jí)機(jī)構(gòu)代理同一保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)，保費(fèi)達(dá)到或超過(guò)該省級(jí)機(jī)構(gòu)代理該保險(xiǎn)公司全部保費(fèi)收入的30%的，該保險(xiǎn)公司人員可以在該省級(jí)機(jī)構(gòu)的相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行輔助咨詢?！?/font>
不過(guò)，保險(xiǎn)公司人員需佩戴有明顯本公司標(biāo)識(shí)的胸牌，著裝與銀行、郵政代理機(jī)構(gòu)工作人員要有顯著區(qū)別。同時(shí)，保險(xiǎn)公司人員不得單獨(dú)接觸客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品,只能培訓(xùn)銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售人員、幫助銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售人員解答客戶對(duì)產(chǎn)品及相關(guān)服務(wù)的疑問(wèn)。
此外，此次《意見(jiàn)稿》對(duì)于銀保產(chǎn)品的銷售人群，也做出了明確規(guī)定，低收入人群和年齡超過(guò)65周歲或期繳產(chǎn)品投保人年齡超過(guò)60歲的人群，保險(xiǎn)及銀郵機(jī)構(gòu)不得向投保人銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)，《意見(jiàn)稿》對(duì)猶豫期也做出了調(diào)整，將保險(xiǎn)期間超過(guò)一年的產(chǎn)品的猶豫期定為15個(gè)自然日，長(zhǎng)于現(xiàn)行的10天。
