還敢闖紅燈嗎？今后個(gè)人信用問(wèn)題將影響購(gòu)房貸款
據(jù)報(bào)道，深圳交警8月31日宣布，將行人和非機(jī)動(dòng)車的部分重點(diǎn)交通違法納入征信系統(tǒng)。行人闖紅燈，將會(huì)影響考駕照、租車、找工作甚至買房貸款了。隨著個(gè)人征信系統(tǒng)建設(shè)管理完善，個(gè)人征信情況已經(jīng)成為買房貸款中衡量信用情況的重要標(biāo)準(zhǔn)，如果借款人在房貸、車貸、助學(xué)貸款、信用卡還款等方面，都沒(méi)有不良逾期記錄，同等情況下房貸更易獲批。對(duì)于逾期次數(shù)較多的貸款人，銀行一般會(huì)提高貸款首付或是利率，情節(jié)嚴(yán)重者甚至直接拒簽。2015年6月，央行辦公廳官方微博發(fā)布的“信用報(bào)告全攻略”顯示，截至2015年4月30日，央行征信系統(tǒng)收錄了8.6億自然人和2000多萬(wàn)戶企業(yè)的信息，信用報(bào)告單日最高查詢量達(dá)到了248萬(wàn)筆。
闖一次紅燈就要影響信用記錄?
深圳市交警局負(fù)責(zé)人解釋說(shuō)，首先將逾期未繳納罰款的行人、非機(jī)動(dòng)車違法數(shù)據(jù)納入征信系統(tǒng)，正在研究如何將被處罰2次以上的和不配合執(zhí)法的違法信息加入征信系統(tǒng)。深圳市交警局副局長(zhǎng)、新聞發(fā)言人徐煒表示，將與獨(dú)立第三方機(jī)構(gòu)合作搭建大數(shù)據(jù)交通管理征信系統(tǒng)，“大數(shù)據(jù)開(kāi)放給所有征信系統(tǒng)，征得信息主體同意以后，可以調(diào)用交警部門的信用記錄，今后包括婚戀網(wǎng)站都有可能查看你是不是闖過(guò)紅燈。”
納入征信記錄會(huì)有什么影響?對(duì)此，交管部門稱，在深圳，將會(huì)對(duì)考駕照、駕駛證相關(guān)業(yè)務(wù)辦理、小汽車搖號(hào)申請(qǐng)產(chǎn)生影響，還將研究用于居住證辦理業(yè)務(wù)。隨著信用系統(tǒng)在教育、人社、銀行、保險(xiǎn)等諸多行業(yè)的不斷深化和完善，這些失信的交通違法者將在就業(yè)、貸款等方面也受到影響?！叭绻庞糜涗洸涣迹敲促I房、貸款等事情就會(huì)變得很困難?！?/font>
對(duì)此，有很多網(wǎng)友表示，只有跟自己生活息息相關(guān)的利益掛鉤，才有可能起到一定的震懾作用。闖紅燈等交通違法率高居不下，與對(duì)相關(guān)違法行為懲處不力等有關(guān)。由于不會(huì)對(duì)個(gè)人生活造成太大影響，導(dǎo)致一些人不把交通違法當(dāng)回事。將道路交通信用與行人個(gè)人生活表現(xiàn)“并線”，可以更好地督促行人遵守交通規(guī)則，遏制闖紅燈等交通違法行為。
還有哪些會(huì)影響個(gè)人信用?
信用卡連續(xù)三次、累計(jì)六次逾期還款;房貸月供累計(jì)2至3個(gè)月逾期或不還款;車貸月供累計(jì)2至3個(gè)月逾期或不還款;貸款利率上調(diào)，仍按原金額支付月供，產(chǎn)生欠息逾期;水、電、燃?xì)赓M(fèi)不按時(shí)交款;個(gè)人信用卡出現(xiàn)套現(xiàn)的行為;助學(xué)貸款拖欠不還款;“睡眠信用卡”不激活還是會(huì)產(chǎn)生年費(fèi)，若不繳納就會(huì)產(chǎn)生負(fù)面的信用記錄;信用卡透支消費(fèi)、按揭貸款沒(méi)有及時(shí)按期還款;為第三方提供擔(dān)保時(shí)，第三方?jīng)]有按時(shí)償還貸款;個(gè)人信用報(bào)告還會(huì)記錄法院部分經(jīng)濟(jì)類判決。因此，欠賬等經(jīng)濟(jì)糾紛也會(huì)影響信用記錄。手機(jī)扣費(fèi)與銀行卡扣費(fèi)掛鉤，在手機(jī)停用后沒(méi)有辦理相關(guān)手續(xù)，因欠月租費(fèi)而形成逾期，也會(huì)造成不良記錄;被別人冒用身份證或身份證復(fù)印件產(chǎn)生信用卡欠費(fèi)記錄。這些和銀行相關(guān)的都會(huì)產(chǎn)生信用不良記錄。房產(chǎn)行業(yè)幫客戶代辦房貸多年的小黃表示，各家銀行的貸款種類非常多，只要是找銀行貸款發(fā)生透支行為，其間又逾期還貸，借款人就會(huì)產(chǎn)生不良記錄，進(jìn)而影響到房貸的申請(qǐng)。“不僅如此，我還遇到過(guò)審批的貸款年限縮短、首付比例提高、申貸金額減少的情況?！?/font>
不僅如此，早在去年8月，鐵路違章乘車旅客信息納入地方個(gè)人信用信息系統(tǒng)的地區(qū)將由原來(lái)的上海、浙江擴(kuò)大至安徽、江蘇，覆蓋整個(gè)長(zhǎng)三角地區(qū)。對(duì)持偽造、涂改車票乘車的;持借用、冒用、偽造、涂改的學(xué)生證、殘疾軍人證、傷殘人民警察證、殘疾人證等購(gòu)買車票并乘車的和無(wú)票乘車或越席(級(jí))乘車，經(jīng)車站工作人員查實(shí)，仍拒不辦理補(bǔ)票手續(xù)的違章乘車旅客進(jìn)行個(gè)人身份信息采集，提供給地方政府征信機(jī)構(gòu)、納入有關(guān)個(gè)人信用信息系統(tǒng)。
個(gè)人信用問(wèn)題影響購(gòu)房貸款需注意
在瘋狂的樓市下，能搶到一套房著實(shí)不易，但如果僅僅因?yàn)橐粡埦梦词褂玫男庞每ㄇ分M(fèi)，造成了個(gè)人信用問(wèn)題，銀行辦不了房貸，是不是要欲哭無(wú)淚了。在買房的時(shí)候如果你沒(méi)有一次性付款的能力，打算按揭購(gòu)房，那么無(wú)論是購(gòu)買一手房還是二手房，在看好房下定金前，最好先查查自己的個(gè)人信用記錄，以免因自己在不知情的情況下造成銀行不良記錄，出現(xiàn)個(gè)人信用污點(diǎn)而遭到銀行拒貸。貸款不成既損失了定金，又買不來(lái)房子。
2014年5月，王先生與某房產(chǎn)公司簽訂了商品房買賣合同，總價(jià)款110萬(wàn)元;付款方式為王先生于合同簽訂之日支付首付款33萬(wàn)元，剩余房款申請(qǐng)商業(yè)貸款。就在該合同簽訂次日，王先生便向該公司支付了首付款33萬(wàn)元。但是，按揭貸款卻一直沒(méi)能辦下來(lái)。按揭銀行表示，收到過(guò)王先生個(gè)人住房貸款申請(qǐng)，但其信用不良，不符該行政策，因此該筆貸款審批未通過(guò)。2015年6月，該公司向王先生發(fā)送《催款通知書》，表示從按揭銀行處得知王先生未能通過(guò)按揭貸款資格審查，要求其接通知10日內(nèi)一次性支付剩余房款77萬(wàn)元。7月，王先生向法院起訴要求解除合同，退還購(gòu)房首付款。王先生表示，在購(gòu)房洽談過(guò)程中，該公司的銷售人員曾向他承諾辦妥相關(guān)手續(xù)。法院以按揭貸款不能辦理系王先生的自身原因?yàn)橛桑g回了其訴訟請(qǐng)求。
針對(duì)此事，有律師表示，根據(jù)《商品房買賣合同糾紛案件適用法律若干問(wèn)題的解釋》相關(guān)規(guī)定，買受人以擔(dān)保貸款方式付款、因當(dāng)事人一方原因未能訂立商品房擔(dān)保貸款合同并導(dǎo)致商品房買賣合同不能繼續(xù)履行的，對(duì)方當(dāng)事人可以請(qǐng)求解除合同和賠償損失。因不可歸責(zé)于當(dāng)事人雙方的事由未能訂立商品房擔(dān)保貸款合同并導(dǎo)致商品房買賣合同不能繼續(xù)履行的，當(dāng)事人可以請(qǐng)求解除合同，出賣人應(yīng)當(dāng)將收受的購(gòu)房款本金及其利息或者定金返還買受人。
業(yè)內(nèi)人士提醒購(gòu)房者，若明知自己信用存在問(wèn)題而有貸款資格風(fēng)險(xiǎn)，不能輕信銷售人員的承諾。
“個(gè)人信用記錄千金難買?！便y行業(yè)內(nèi)人士提醒，廣大市民要養(yǎng)成良好的消費(fèi)習(xí)慣，積極主動(dòng)地維護(hù)個(gè)人信用。使用信用卡透支消費(fèi)，要記得到期還款日，在此時(shí)間之前還款，避免逾期還款;每月及時(shí)還房貸，貸款利率上調(diào)時(shí)，則要相應(yīng)地增加金額支付“月供”，以免欠息逾期;對(duì)于長(zhǎng)期不使用的信用卡則要及時(shí)注銷，以免產(chǎn)生年費(fèi)而不知，給自己的個(gè)人信用“抹黑”。
