[摘要] 本該推銷保險產(chǎn)品的保險公司銷售人員，私自將客戶“飛單”至第三方理財公司的業(yè)務(wù)上，甚至演變?yōu)榉欠Y。作為中國專業(yè)養(yǎng)老保障機(jī)構(gòu)的先行者，平安養(yǎng)老自2006年重組以來，服務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，業(yè)務(wù)能力持續(xù)提升，如今已躍升為中國第一大養(yǎng)老保險公司。
那些擅長忽悠的無良保險代理人轉(zhuǎn)而干起P2P產(chǎn)品后，那殺傷力就絕對是“核彈頭”級別的了！
部分無良保險銷售人員熱衷于推銷起P2P或其他理財產(chǎn)品來。廣大消費者，特別是老年朋友，一定要提高警惕，防止被高收益所誘惑，最終落得血本無歸的悲慘結(jié)局。
“阿姨你好呀，你是不是之前買過xx保險公司的理財產(chǎn)品啊，我跟你說呀，當(dāng)初銀行瞎來來的，把你們騙進(jìn)來，說5年后能拿本金，其實拿不到的，現(xiàn)在很多客戶投訴到銀行，銀行沒辦法，讓我們來處理，我們也沒辦法，只能幫你想辦法退掉，然后再存幾個月幫你們彌補點損失，你改天過來一次，我來幫你們操作?！?/font>
元旦期間，家住上海浦東的陸阿姨接到這樣一通“好心”的電話。
老人剛開始還有些猶豫，問對方“你們xx保險公司不是在張揚路么，怎么要去江蘇路辦理啊？”對方回答：“是的呀，但你這個保單是在我們這里江蘇路買的，所以你要過來處理?！崩先诵乓詾檎?，又問她：“如果我退出保險的話，前幾年利息你怎么算給我？”對方說：“這個你來了我們再商量?！?/font>
“3個月8.8%，12個月13.5%。”當(dāng)陸阿姨來到對方位于江蘇路的公司后，工作人員報出的利率著實誘人。好在陸阿姨的兒子當(dāng)時陪伴在旁，果斷提出了幾個疑問，防止了老母親被忽悠。
實際上，這家公司向陸阿姨兜售的，號稱是P2P理財產(chǎn)品，其實連P2P都算不上。根據(jù)陸阿姨兒子查看到的對方經(jīng)營范圍，該公司經(jīng)營范圍包括：“投資咨詢（除金融證券保險業(yè)務(wù)、除經(jīng)紀(jì)），證券咨詢（不得從事金融、證券、保險業(yè)務(wù)），電子商務(wù)（不得從事增值電信、金融業(yè)務(wù)）”等，也就是說，且不論這家公司是怎么獲得陸阿姨個人資料的，不論他們推薦的P2P產(chǎn)品抵押情況如何，他們根本就沒有資格經(jīng)營保險、金融等業(yè)務(wù)。
花樣翻新 坑人沒商量
自從2014年上半年以來，類似陸阿姨這樣的遭遇在老年群體中時有發(fā)生。
本該推銷保險產(chǎn)品的保險公司銷售人員，私自將客戶“飛單”至第三方理財公司的業(yè)務(wù)上，甚至演變?yōu)榉欠Y。
一方面，這些銷售人員首先選擇攻克保險公司老客戶。他們通過旅游或聯(lián)誼的形式，與客戶取得聯(lián)系，并告知客戶“現(xiàn)在有一款相當(dāng)不錯的第三方理財產(chǎn)品，投資收益要比保險產(chǎn)品高好幾倍，建議客戶購買?！?/font>
另一方面，對于一些手上無現(xiàn)金流的老客戶，則以高額回報為誘餌，簡單類比保險公司產(chǎn)品的分紅收益與第三方理財?shù)母哳~回報，讓客戶進(jìn)行退保后購買理財產(chǎn)品?！凹词箵p失一部分保單現(xiàn)金價值，也是劃算的?！?/font>
為達(dá)到目的，他們“貼心”地提供“一條龍”服務(wù)，即陪同類似陸阿姨這樣的老年客戶去保險公司進(jìn)行現(xiàn)場退保，或讓客戶授權(quán)于他們代辦退保事宜。
而對于一些在退保損失上仍猶豫不決的老客戶，他們甚至口頭承諾“能夠幫其實現(xiàn)全額退?！?。為了兌現(xiàn)這一承諾，他們代客戶出面，以“當(dāng)初沒有收到回訪電話、保單上非客戶本人簽名”等名義投訴保險公司，并要求保險公司全額退保甚至補償相應(yīng)利息。
利益誘惑 銷售員坑人
“不少保險代理人已經(jīng)不甘于銷售保險產(chǎn)品獲得的傭金，而是開始私下推銷起P2P產(chǎn)品了。普通人因為信賴保險公司，而輕信了與保險公司沒有任何關(guān)系的‘野雞’P2P產(chǎn)品。一旦遇上這類‘野雞’P2P，只能是人去樓空，最終落個資金血本無歸。這些人還特別喜歡對老年朋友下手，一定要提醒家里的老人，不論何種借口和理由，不管是讓你退保也好，為你免費升級也好，保險代理人推銷P2P產(chǎn)品必然有問題，絕對不能購買這類產(chǎn)品。”滬上一家保險公司負(fù)責(zé)人告誡說。
的確，保險代理人再怎么忽悠，只要是購買的正宗保險產(chǎn)品，投保人再不喜歡，損失的也只是流動性，也就是投保后短期內(nèi)退保有本金損失，到一定年限后就能取回本金，最多是收益率低些。
但是，那些擅長忽悠的無良保險代理人轉(zhuǎn)而干起P2P產(chǎn)品后，那殺傷力就絕對是“核彈頭”級別的了！
銷售“非保險” 保監(jiān)嚴(yán)限制
事實上，根據(jù)相關(guān)規(guī)定以及2014年11月18日中國保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于嚴(yán)格規(guī)范非保險金融產(chǎn)品銷售的通知》要求（以下簡稱“通知”），保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)不得銷售未經(jīng)相關(guān)金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的非保險金融產(chǎn)品。
法律、行政法規(guī)及相關(guān)規(guī)定對非保險金融產(chǎn)品有銷售資質(zhì)要求的，保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在銷售前符合相應(yīng)的資質(zhì)要求。保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)銷售非保險金融產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)向客戶進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險提示，不得采取違背客戶意愿搭售產(chǎn)品的方式銷售非保險金融產(chǎn)品，不得向客戶銷售超出其需求和風(fēng)險承受能力的非保險金融產(chǎn)品。
保監(jiān)會表示，近年來，一些保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)及其保險銷售（經(jīng)紀(jì)）從業(yè)人員向客戶直接推介銷售包括第三方理財產(chǎn)品在內(nèi)的非保險金融產(chǎn)品，或者以介紹客戶等方式間接從事相關(guān)銷售活動，在滿足客戶多層次金融需求的同時，也暴露出銷售行為不規(guī)范、金融風(fēng)險交叉?zhèn)鬟f等問題，有的甚至已經(jīng)構(gòu)成金融詐騙和非法集資。
根據(jù)該《通知》要求，對保險銷售（經(jīng)紀(jì)）從業(yè)人員越權(quán)或者假借所屬機(jī)構(gòu)名義私自銷售非保險金融產(chǎn)品的，也就是所謂的“飛單”，保險公司、保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)要及時制止，并依法追究相關(guān)人員責(zé)任。
記住，對于所謂保險代理人推銷的P2P產(chǎn)品，請務(wù)必說不，也請務(wù)必讓家中的老人知曉這個問題，切勿成為跑路“野雞”P2P的下一個受害者。
業(yè)內(nèi)動態(tài)：平安養(yǎng)老“E企贏”幫你一起贏
近日，平安養(yǎng)老保險股份有限公司（以下簡稱“平安養(yǎng)老”）“E企贏”之團(tuán)體客戶全面E化平臺項目，作為業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的將企業(yè)客戶涉及保險和年金生命周期的全流程納入系統(tǒng)化的一站式在線服務(wù)平臺，憑借其創(chuàng)新性高、客戶體驗佳、應(yīng)用性強、示范性大、風(fēng)險防范全面，榮膺“2014年深圳市金融創(chuàng)新大獎”。
作為中國專業(yè)養(yǎng)老保障機(jī)構(gòu)的先行者，平安養(yǎng)老自2006年重組以來，服務(wù)規(guī)模不斷擴(kuò)大，業(yè)務(wù)能力持續(xù)提升，如今已躍升為中國第一大養(yǎng)老保險公司。
重組八年來，平安養(yǎng)老業(yè)務(wù)規(guī)模和市場份額持續(xù)增長，經(jīng)營績效持續(xù)提升。截至2014年10月，平安養(yǎng)老管理的企業(yè)年金基金受托、投資及養(yǎng)老保障資產(chǎn)業(yè)務(wù)合計規(guī)模突破2000億，在養(yǎng)老險公司中占有30%市場份額。受托資產(chǎn)占全市場25%的份額；投資資產(chǎn)占全市場15%的份額，成為中國最大的企業(yè)年金基金管理機(jī)構(gòu)。
作為一家以養(yǎng)老資產(chǎn)管理和民生福利保障業(yè)務(wù)為核心，為客戶提供企業(yè)年金和養(yǎng)老資產(chǎn)管理、保險保障、醫(yī)保大病等涉及國計民生的綜合性金融服務(wù)機(jī)構(gòu), 其客戶數(shù)量與市場占有率不斷持續(xù)增長的背后,離不開運營團(tuán)隊的不斷創(chuàng)新與努力。
“隨著保險市場競爭的日益激烈，加強服務(wù)創(chuàng)新是提高市場核心競爭力的關(guān)鍵，也是保險企業(yè)賴以生存的根基，”平安養(yǎng)老險總經(jīng)理助理洪娟女士表示，“通過登錄涵蓋了企業(yè)客戶生命周期全流程的在線服務(wù)平臺，投保企業(yè)HR人員輕輕松松鼠標(biāo)一點，即可在網(wǎng)上完成從詢價、投保到理賠及續(xù)保等全流程操作，享受平安養(yǎng)老提供的‘管家式’貼心服務(wù)。”
據(jù)悉，此次獲得殊榮的平安養(yǎng)老“E企贏”平臺是將企業(yè)客戶涉及保險和年金生命周期的全流程納入系統(tǒng)化的一站式在線服務(wù)平臺，是科技助力創(chuàng)新的行業(yè)標(biāo)桿型項目,在業(yè)內(nèi)居于領(lǐng)先地位。（姜瑜）
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