2017年度互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行情況報(bào)告發(fā)布—— 

　　理財(cái)產(chǎn)品降溫 年金保險(xiǎn)提速 

　　隨著消費(fèi)者保障需求不斷提升和監(jiān)管政策不斷收緊，保險(xiǎn)公司紛紛轉(zhuǎn)型，互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。去年，包括萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)在內(nèi)的理財(cái)型業(yè)務(wù)保費(fèi)較2016年同期降幅達(dá)74.8%。同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)年金保險(xiǎn)發(fā)展勢(shì)頭迅猛，成為僅次于壽險(xiǎn)的第二大互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種。

　　中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)日前發(fā)布的2017年度互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行情況報(bào)告顯示，2017年互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模發(fā)展勢(shì)頭放緩，全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)1383.2億元，同比下滑23%，出現(xiàn)近年來(lái)首次負(fù)增長(zhǎng)。

　　盡管保費(fèi)和滲透率呈現(xiàn)下滑態(tài)勢(shì)，但隨著保險(xiǎn)保障功能凸顯、保險(xiǎn)科技的廣泛應(yīng)用，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控能力持續(xù)增強(qiáng)，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)得到調(diào)整。從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，將為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)創(chuàng)造更為有利的發(fā)展環(huán)境，激發(fā)行業(yè)的內(nèi)在動(dòng)力和活力。

　　第三方平臺(tái)仍是主渠道 

　　從互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)收入規(guī)?？矗y行系保險(xiǎn)公司繼續(xù)領(lǐng)跑，健康險(xiǎn)公司增速靠前。相關(guān)信息顯示，2017年互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)主體較為穩(wěn)定，共有61家人身險(xiǎn)公司開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，占人身險(xiǎn)會(huì)員公司總數(shù)的八成，其中中資公司39家，外資公司22家。

　　根據(jù)中保協(xié)對(duì)2017年互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)累計(jì)規(guī)模保費(fèi)的統(tǒng)計(jì)，建信人壽以273.9億元位列第一。此外，位列前十名的公司還有：工銀安盛人壽、國(guó)華人壽、農(nóng)銀人壽、光大永明人壽、國(guó)壽股份、平安人壽、弘康人壽、太平人壽及渤海人壽，累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)1273.5億元，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)總保費(fèi)的92.1%，行業(yè)集中率較高。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，在經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的61家人身險(xiǎn)公司中，48家公司通過(guò)自建在線商城（官網(wǎng)）展開(kāi)經(jīng)營(yíng)，55家公司與第三方電子商務(wù)平臺(tái)深度合作，其中47家公司采用官網(wǎng)和第三方合作“雙管齊下”的商業(yè)模式。2017年全年通過(guò)第三方渠道實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)1229.8億元，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)保費(fèi)的88.9%，同比減少6.3個(gè)百分點(diǎn)。2017年全年通過(guò)官網(wǎng)實(shí)現(xiàn)的規(guī)模保費(fèi)為153.4億元，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)保費(fèi)的比重增至11.1%，首次突破10%，較上年同期大幅增長(zhǎng)77.3%。

　　報(bào)告顯示，目前互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)的渠道結(jié)構(gòu)仍舊呈現(xiàn)以第三方平臺(tái)為主、自建官網(wǎng)為輔的發(fā)展格局，但消費(fèi)者通過(guò)保險(xiǎn)公司官網(wǎng)投保比例提升，傳統(tǒng)壽險(xiǎn)公司積極布局自營(yíng)官網(wǎng)以及更多有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品出現(xiàn)，自營(yíng)官網(wǎng)的發(fā)展態(tài)勢(shì)及增長(zhǎng)速度迅猛，各家公司自運(yùn)營(yíng)能力提升。

　　年金保險(xiǎn)受青睞 

　　2017年，互聯(lián)網(wǎng)人壽保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)收入799.6億元，在互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)年度累計(jì)規(guī)模保費(fèi)中的占比為57.7%，依舊為互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主力險(xiǎn)種，但在互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)總保費(fèi)中的占比大幅下降；年金保險(xiǎn)保費(fèi)收入為461.4億元，占比為33.4%，成為第二大互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種；健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入為58.9億元，占比約為4.3%；意外傷害保險(xiǎn)保費(fèi)收入為63.3億元，占比約為4.6%。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，在互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)各險(xiǎn)種中，互聯(lián)網(wǎng)壽險(xiǎn)共實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)799.6億元，同比減少694.5億元，降幅46.5%，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)總保費(fèi)的57.8%，較上年同期占比下降25.4個(gè)百分點(diǎn)。其中，包括萬(wàn)能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)在內(nèi)的理財(cái)型業(yè)務(wù)保費(fèi)合計(jì)296.6億元，較上年同期大幅減少880億元，降幅為74.8%，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)保費(fèi)的比例為21.4%，較上年同期占比下降44.1%。

　　互聯(lián)網(wǎng)壽險(xiǎn)中，兩全保險(xiǎn)共實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)318.9億元，占互聯(lián)網(wǎng)壽險(xiǎn)總保費(fèi)的39.9%，同比上升29.3%，躍居互聯(lián)網(wǎng)壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)主力險(xiǎn)種，包括分紅保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)在內(nèi)的其他險(xiǎn)種保費(fèi)規(guī)模合計(jì)183.9億元，占比約為13.3%，同比上升4.5%。

　　互聯(lián)網(wǎng)年金保險(xiǎn)發(fā)展勢(shì)頭迅猛，2017年全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)461.4億元，同比增長(zhǎng)86.4%，占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)保費(fèi)收入的33.4%，為僅次于壽險(xiǎn)的第二大互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種。其中，非養(yǎng)老年金保險(xiǎn)共實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)384.5億元，同比增加2.5倍，發(fā)展速度迅猛。

　　保障類產(chǎn)品潛力大 

　　2017年，互聯(lián)網(wǎng)健康保險(xiǎn)快速發(fā)展，共實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)58.9億元，同比增長(zhǎng)85.5%，在人身保險(xiǎn)總保費(fèi)規(guī)模中的占比上升至4.3%，較上年同期占比增長(zhǎng)2.5%。其中，費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)型醫(yī)療保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模為27.5億元，占比46.5%；重大疾病保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模為20.1億元，占比34.1%，較上年同期占比上升12.6%；防癌保險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模為6.5億元，占比11.1%；定額給付醫(yī)療保險(xiǎn)、失能收入損失保險(xiǎn)、護(hù)理險(xiǎn)等其他險(xiǎn)種保費(fèi)規(guī)模合計(jì)4.8億元，占比8.3%。

　　同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)意外傷害保險(xiǎn)發(fā)展?jié)摿薮蟆?017年，互聯(lián)網(wǎng)意外傷害保險(xiǎn)累計(jì)規(guī)模保費(fèi)達(dá)到63.3億元，同比增長(zhǎng)171.7%，在人身保險(xiǎn)總保費(fèi)中的占比升至4.6%，較上年同期占比上升3.3%。其中，交通意外險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模為12.3億元，占比19.4%；旅游意外險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模為2.9億元，占比4.7%；其他類型意外險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模為48.1億元，占比75.9%?；ヂ?lián)網(wǎng)意外險(xiǎn)多為消費(fèi)型保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為一年期及一年期以下，銷(xiāo)量較高的交通意外險(xiǎn)和旅游意外險(xiǎn)非常貼合互聯(lián)網(wǎng)的場(chǎng)景營(yíng)銷(xiāo)。

　　報(bào)告顯示，隨著消費(fèi)者保障需求不斷提升和監(jiān)管政策不斷收緊，保險(xiǎn)公司紛紛奮力轉(zhuǎn)型，使得互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。其中，意外險(xiǎn)及健康險(xiǎn)等保障類產(chǎn)品發(fā)展迅速，占比已由2016年的3.1%上升至2017年的8.9%，有望成為下個(gè)“爆發(fā)窗口”。展望未來(lái)，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)的特點(diǎn)和自身優(yōu)勢(shì)，從產(chǎn)品設(shè)計(jì)、渠道融合、服務(wù)升級(jí)以及保險(xiǎn)科技等方面入手，拓展保障性產(chǎn)品的發(fā)展空間，搶占互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的“主跑道”。（記者 江帆）